金融支持乡村振兴的国际经验与完善路径研究／张海军 周胜男

　　日本是典型的地少人多型的现代化农业强国，其农业的兴起受益于一套政策性金融、农协系统合作金融和民间商业性金融紧密配合的农村金融体系。［4］其中农林公库作为日本唯一的政策性金融机构，其作用是通过隔离商业性金融业务和政策性金融业务，保障政策性资金能够投放到农业地区。农协系统是日本支持农业发展的合作金融的主体，按照行政区域划分和服务职能可划分为两个层次：一是不以营利为目的的市町村一级，其主要任务是直接与农户发生信贷关系；二是县一级的信用农业协同组合联合会，其在基层农协和农林中央金库之间起纽带作用，主要服务对象为基层农协。［5］此外，日本还建立了完备的担保体系，在满足农村地区发展对资金需求的同时，也有效地降低了支农金融信贷可能发生的信用风险，从而减少了金融机构潜在的经营损失，提高了金融机构服务农村的积极性。

　　（二）发展中国家金融支持乡村发展模式

　　印度在支持“三农”方面的做法较具借鉴意义。为降低高利贷在农村信贷中的比重，遏制高利贷蚕食农村经济，20世纪60年代开始，印度实施了以推行现代农业技术为核心的绿色革命，并辅助以农业信贷、价格支持、农业保险等措施来支持农业的发展。［6］一是政策性金融体系。印度的政策性金融机构主要是印度农业和农村发展银行。作为最高一级的农村金融机构，其职责是通过提供不同期限的贷款为商业银行的农信活动提供融资帮助，并监督和检查支农金融机构的工作、维护支农金融组织体系的健康运行。二是商业性金融体系。印度的商业性金融机构与其他国家一样，主要由国内商业银行组成，是支农金融组织体系中的主要组成部分。商业银行参与农业生产的各个环节，主要是为农业企业提供资金融通服务。值得一提的是，虽然印度以法律的形式规定了商业银行在农村地区设立网点的数量和较低涉农贷款优惠利率，但政府以补贴的形式弥补市场利率和优惠利率之间的差价，从而保障商业性金融盈利能力，在一定程度上保证了商业银行向农村投放信贷的积极性。三是合作性金融体系。印度合作性质的信贷机构较为发达，主要有两类：一类是为农业生产企业、农民提供较为廉价的短期和中期贷款服务的信贷合作社；另一类是为农户提供较长期限贷款的土地开发银行。四是地区农业银行。作为政策性银行的金融组织形式，地区农业银行设立目的是实现金融普惠，且其普惠性主要体现在以极低的贷款利率向急需用钱的贫穷农民群体进行放贷，故其保障了贫穷农民金融的获得性。五是农业保险体系。印度农业保险体系实行特殊的中央政府与邦政府两级责任分摊制度，且体系内的机构经营费用完全由国家承担，这一制度促进了农业保险体系不断完善。六是各种支农基金和适时的金融支农制度安排。在支持合作性金融发展方面，印度政府建立了各项保障基金，旨在加强涉农金融机构应对自然灾害等不可抗因素冲击的能力，促进了合作性金融体系的完善。

　　三、金融支持乡村振兴战略的完善路径

　　目前我国农村金融基础设施建设全而不强，在支持“三农”发展方面没有发挥出应有的作用。［7］因此，需要加快我国农村金融基础设施建设，完善农村金融服务体系，提高农村金融市场运行效